Cobertura penal en el seguro D&O
Los directores generales asumen un alto riesgo y también pueden ser personalmente responsables. Con un seguro D&O se pretende mitigar el riesgo de responsabilidad. Es aún más importante que el seguro D&O también se active en caso de siniestro y no deniegue la cobertura de seguro. El OLG Hamm fortaleció con resolución del 13 de julio de 2023 los derechos de los asegurados y dejó claro que no se puede denegar la cobertura provisional penal de un seguro D&O porque la aseguradora considere que la información proporcionada por el asegurado es «insuficiente» (Az.: 20 U 64/22).
Los órganos de dirección, como los directores generales, asumen un alto riesgo de responsabilidad personal. En caso de errores en la gestión de la empresa, tanto la sociedad como terceros pueden presentar reclamaciones contra el director general, quien responde con su patrimonio personal de forma ilimitada. Para mitigar este riesgo para directores generales y otros órganos de dirección, la contratación de un seguro D&O puede ser recomendable. Es importante que el alcance del seguro se adapte a los riesgos individuales de responsabilidad de un órgano de dirección, explica el abogado Michael Rainer, contacto para derecho societario en la firma de abogados MTR Legal Rechtsanwälte. La cobertura penal también puede formar parte del alcance de la póliza.
Sospecha de delito
En el procedimiento ante el OLG Hamm, la empresa había contratado un seguro D&O que incluía cobertura penal para su director general. Las autoridades fiscales iniciaron un procedimiento penal fiscal contra el director general por sospecha de participación en delitos fiscales. Cuando el director general se enteró de las investigaciones durante la ejecución de una orden de registro y la detención provisional de un coacusado, solicitó a la compañía de seguro D&O cobertura para los costos de defensa incurridos.
La cobertura penal acordada en la póliza de seguro era provisional si el director general negaba una violación intencionada del deber. Sin embargo, si se demostraba el delito y el director general era condenado, la aseguradora podía reclamar los costos.
Aseguradora retira promesa de cobertura
La aseguradora inicialmente concedió la cobertura sin problemas. Sin embargo, cuando recibió la primera factura parcial del bufete encargado de la defensa, no quiso pagar. También la aseguradora se negó a hacerse cargo de futuros costos de defensa.
El rechazo fue justificado por la aseguradora ya que el director general no había proporcionado suficiente información sobre los cargos. El director general había incumplido sus obligaciones, ya que no había informado a la aseguradora sobre los hechos ni había permitido el acceso al expediente del procedimiento penal. Por lo tanto, no existía obligación para la aseguradora D&O de proporcionar cobertura.
Con esta argumentación, la aseguradora no tuvo éxito ni en primera instancia ni en el procedimiento de apelación ante el OLG Hamm. Si el director general acusado se defiende contra la acusación de un delito, no se puede exigir que se abra ante su aseguradora. Además, esto podría restringir significativamente sus posibilidades de defensa en el procedimiento penal, aclaró el Tribunal Superior.
Seguro no facultado para «interrogar»
La empresa aseguradora no está facultada para «interrogar» a la persona asegurada sobre las acusaciones, declaró el OLG Hamm. Asimismo, el asegurador no puede construir una violación de las obligaciones del asegurado al negarse a proporcionar información detallada y, por lo tanto, denegar la cobertura, dejó claro el tribunal. Es suficiente con que el asegurado informe al asegurador que niega la acusación. Este informe se ha realizado.
No hay violación de obligaciones si no se concede a la aseguradora acceso a los expedientes del procedimiento de investigación. Además, el director general acusado no tiene derecho propio a examinar los expedientes y sus abogados no pueden entregarlos a la aseguradora, continuó explicando el OLG Hamm. Además, la aseguradora recibió la acusación completa. Por lo tanto, no está claro por qué se siente aún insuficientemente informada.
Derecho a la cobertura de costos
Existen circunstancias de seguro y el director general acusado tiene derecho a reclamar a la aseguradora la cobertura de los costos. Este derecho no se excluye por una violación consciente de las obligaciones ni por una violación de deberes, decidió el OLG Hamm. Si el director general es condenado por cometer un delito fiscal, la aseguradora podrá reclamar los costos.
MTR Legal Rechtsanwälte asesora en cuestiones de responsabilidad de directores generales, seguro D&O y otros temas de derecho societario.
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