En caso de cierres ordenados por la autoridad debido al coronavirus, el seguro de cierre de negocio puede estar obligado a intervenir según una sentencia del BGH del 18 de enero de 2023 (Registro: IV ZR 465/21).
Debido al coronavirus, se dieron cierres ordenados por las autoridades repetidamente en la gastronomía y hotelería. La actual sentencia del BGH muestra que, bajo ciertas condiciones, el seguro de cierre de negocio está obligado a intervenir, explica la firma de abogados MTR Legal Rechtsanwälte, que también asesora a sus clientes en cuestiones legales relacionadas con el coronavirus.
En el caso subyacente ante el BGH, se trataba de la demanda de un hotelero de Hameln. Este tuvo que cerrar su hotel para turistas por primera vez en marzo de 2020 y de nuevo en noviembre de 2020 debido a una orden de la autoridad para frenar la propagación del coronavirus. Por lo tanto, el hotelero reclamó su seguro de cierre de negocio, el cual se negó a realizar el pago.
En las condiciones del seguro se establece que el asegurador indemnizará si la autoridad competente cierra total o parcialmente la operación asegurada debido a la Ley de Protección Contra Infecciones (IfSG) en caso de aparición de enfermedades o patógenos que deben notificarse. Las enfermedades que deben notificarse no se enumeraron en las condiciones del seguro, sino que solo se indicó de manera general que eran «las enfermedades y patógenos mencionados específicamente en los §§ 6 y 7 de la Ley de Protección Contra Infecciones».
En marzo de 2020, el COVID-19 o el coronavirus SARS-CoV-2 aún no estaba específicamente mencionado en la Ley de Protección Contra Infecciones. Esto ocurrió el 23 de mayo de 2020. Por lo tanto, el hotelero no tiene derecho contra el asegurador por el primer cierre en marzo de 2020. Sin embargo, esto es diferente para el segundo cierre en noviembre de 2020, según el BGH.
Porque a partir de las condiciones del seguro no queda claro si para la cobertura del seguro es determinante la fecha de celebración del contrato o la fecha del acaecimiento del daño. Esta ambigüedad va en contra del asegurador. Por lo tanto, el hotelero tiene derecho a las prestaciones del seguro de cierre de negocio para el segundo cierre en noviembre de 2020, decidió el BGH.
La sentencia del BGH muestra que la cobertura del seguro depende de la redacción exacta de las condiciones contractuales.
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