Jugement du tribunal régional de Düsseldorf du 21.12.2023 – Réf. 8 O 55/23
Une banque peut résilier un prêt pour des raisons importantes. Il est possible de résilier, par exemple, si le remboursement du prêt est en danger parce que la situation financière du client s’est considérablement détériorée. Une information négative de la Schufa n’est cependant pas une raison importante qui autorise la banque à résilier un prêt. Cela a été décidé par le tribunal régional de Düsseldorf avec son jugement du 21 décembre 2023 (Réf. : 8 O 55/23).
Lors de l’octroi de prêts, les banques ne doivent pas rendre la solvabilité de leurs clients dépendante uniquement de leur score Schufa. Cela a été décidé par la CJUE avec son arrêt du 7 décembre 2023 (Réf. : C-634/21), selon le cabinet MTR Legal Rechtsanwälte , qui conseille notamment en droit bancaire. Le tribunal régional de Düsseldorf a maintenant décidé qu’une information négative de la Schufa ne constitue pas non plus un motif de résiliation d’un prêt par la banque.
Information négative de la Schufa
Dans l’affaire sous-jacente, l’emprunteur défendeur avait contracté en décembre 2020 un prêt de 35.000 euros auprès de la banque plaignante, remboursable en 96 mensualités. Après que la banque avait déboursé le prêt, elle a reçu de la Schufa une information sur une inscription négative de l’emprunteur. Celui-ci était classé dans le niveau de notation P avec un taux de risque de 96,8 %. En mai 2022, la banque a reçu une autre notification de la Schufa, selon laquelle un autre contrat de crédit avec le client avait été résilié pour retard de paiement. La mensualité ouverte du prêt atteignait encore environ 7.400 euros.
La banque a pris cela comme prétexte pour résilier le contrat de prêt avec son client le 27 mai 2022 pour des raisons importantes, en s’appuyant sur la notification de la Schufa. Elle a exigé le montant restant du prêt, soit environ 31.000 euros, avec une échéance fixée au 26 juin 2022. Lorsque le défendeur n’a pas payé la créance, l’affaire s’est retrouvée devant le tribunal régional de Düsseldorf. Le tribunal a rejeté la plainte de la banque visant à obtenir le paiement de la créance restante. La banque n’avait pas de raison importante pour résilier le prêt, a jugé le tribunal régional de Düsseldorf.
Inscription Schufa pas un motif important de résiliation de prêt
La mention d’une inscription négative à la Schufa ne constitue pas un motif suffisant de résiliation, a clairement indiqué le tribunal. En revanche, la banque est tenue de vérifier soigneusement si la situation financière de l’emprunteur s’est considérablement dégradée. Elle aurait dû comparer la situation financière de l’emprunteur au moment de la conclusion du contrat et au moment de la résiliation, et évaluer objectivement les circonstances économiques du cas par cas. Elle n’aurait pas dû fonder la résiliation uniquement sur les informations de la Schufa, a déclaré le tribunal.
Informations Schufa non recevables en justice
De plus, l’information Schufa présentée n’est de toute façon pas recevable en justice. Car les scores, niveaux de notation et taux de risque sont intransparents pour des tiers extérieurs, car il n’est pas clair comment et sur la base de quelles données ils ont été calculés, a encore précisé le tribunal régional de Düsseldorf.
La résiliation du contrat de prêt est donc invalide et l’emprunteur peut rembourser le prêt selon les mensualités convenues.
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