Asesoramiento legal en caso de sospecha de lavado de dinero y bloqueo de cuenta
El impacto es tan grande para las empresas como para los clientes privados: quieren realizar una transferencia, pagar una factura y el banco no colabora. Ha bloqueado la cuenta debido a la sospecha de lavado de dinero. Esto puede tener consecuencias fatales tanto para clientes comerciales como para clientes privados, ya que no tienen acceso a sus fondos líquidos. Para evitar consecuencias de gran alcance, se debe actuar de inmediato y contactar a un abogado experimentado para levantar el bloqueo de la cuenta lo antes posible.
El lavado de dinero es un delito grave y puede ser castigado de acuerdo con el § 261 del Código Penal (StGB) con una multa o una pena de prisión de hasta cinco años. Es aún más importante oponerse decididamente a la sospecha de lavado de dinero, según el abogado Michael Rainer, contacto para el derecho penal económico en la firma de abogados MTR Legal Rechtsanwälte.
Ley de Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo
La Ley sobre la Detección de Ganancias de Delitos Graves – abreviada como Ley de Lavado de Dinero (GwG) – entró en vigor el 26 de junio de 2017. El objetivo de la ley es prevenir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo y combatir la evasión fiscal.
Para poder perseguir penalmente el lavado de dinero de manera consistente, el entonces gobierno federal promulgó la Ley para la Mejora del Combate Penal contra el Lavado de Dinero. Esto implica que cualquier delito puede ser relevante para la persecución del lavado de dinero y ya no solo crímenes graves como asesinato, robo, receptación, fraude, soborno o apoyo a organizaciones terroristas. Sin embargo, esta reforma también ha llevado a que tanto individuos como empresarios sean acusados erróneamente de un delito con más frecuencia.
GwG impone mayores exigencias a los deberes de diligencia y cumplimiento
Al mismo tiempo, la GwG ha aumentado los deberes de diligencia y los requisitos de cumplimiento para ciertas empresas, instituciones de crédito y proveedores de servicios financieros. Por ejemplo, los bancos están obligados a informar inmediatamente a la Oficina Central para la Investigación de Transacciones Financieras sobre cualquier asunto sospechoso. El reporte de una transacción sospechosa generalmente conduce al bloqueo de la cuenta por parte del banco. Depende del banco decidir en qué circunstancias considera una transacción sospechosa. Esto puede incluir, entre otros, depósitos de efectivo altos de 10,000 euros en adelante en el banco, ingresos de pagos desde el extranjero o la recepción de un depósito a plazo fijo destinado a un tercero. Asimismo, transferencias de altas sumas inusuales o muchas transferencias de montos menores pueden llevar a sospechas de lavado de dinero. Lo problemático para el cliente bancario es que no recibe información detallada sobre la razón del bloqueo de la cuenta. Pues esto haría que el banco se hiciera culpable según la GwG.
Bloqueo de cuenta por sospecha de lavado de dinero
Los requisitos de la GwG han provocado que muchos bancos informen rápidamente sobre una sospecha de lavado de dinero. Si el banco ha bloqueado la cuenta debido a sospechas de lavado de dinero, una transacción solo puede realizarse con el permiso de la Oficina Central para la Investigación de Transacciones Financieras (FIU) o de la fiscalía competente. Sin embargo, en la práctica se muestra que muchos bancos ya no ejecutan transacciones una vez bloqueada la cuenta. Dado que el bloqueo de una cuenta puede tener consecuencias significativas y también dañar la reputación de una empresa, se debe procurar levantar el bloqueo lo más rápido posible. Esto a menudo solo es posible con el apoyo de un abogado competente. De hecho, la sospecha a menudo puede aclararse rápidamente y el cliente bancario puede volver a disponer libremente de su cuenta.
Empresas obligadas deben tomar medidas de precaución
A través del lavado de dinero se deberían proteger los activos obtenidos mediante un acto ilícito. Quien oculta o disfraza dichos activos o impide o pone en peligro su aseguramiento, comete lavado de dinero según el § 261 StGB. La GwG regula qué medidas de precaución deben tomar las instituciones de crédito y proveedores de servicios financieros, abogados y notarios, auditores y asesores fiscales, comerciantes de bienes, agentes inmobiliarios, compañías de seguros, intermediarios de arte u organizadores de juegos de azar para prevenir el lavado de dinero. Las violaciones a estos deberes pueden ser sancionadas con multas elevadas.
Esto lleva a que las empresas obligadas deban instalar un manejo de riesgos eficaz. Esto incluye un análisis de riesgos y medidas de seguridad internas correspondientes.
MTR Legal Rechtsanwälte son interlocutores experimentados en derecho penal económico y también asesoran en caso de acusación de lavado de dinero.
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