Asesoramiento legal en caso de sospecha de lavado de dinero y bloqueo de cuenta
El impacto es igual de grande para las empresas como para los clientes particulares: quieren ejecutar una transferencia, pagar una factura y el banco no coopera. Ha bloqueado la cuenta por sospechas de lavado de dinero. Esto puede tener consecuencias fatales para clientes empresariales y privados, ya que no tienen acceso a sus fondos líquidos. Para evitar consecuencias graves, se debe actuar de inmediato y acudir a un abogado experimentado para levantar el bloqueo de la cuenta lo más pronto posible.
El lavado de dinero es un delito grave y puede ser sancionado conforme al § 261 del Código Penal (StGB) con una multa o una pena de prisión de hasta cinco años. Es aún más importante enfrentarse decididamente a la sospecha de lavado de dinero, afirma el abogado Michael Rainer, interlocutor para el derecho penal económico en el despacho de abogados MTR Legal Rechtsanwälte.
Ley de lavado de dinero para combatir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo
La Ley sobre la detección de beneficios de delitos graves – abreviadamente Ley de lavado de dinero (GwG) – entró en vigor el 26 de junio de 2017. El objetivo de la ley es prevenir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, así como combatir la evasión fiscal.
Para poder perseguir penalmente el lavado de dinero de manera consistente, el entonces gobierno federal promulgó la ley para mejorar la lucha penal contra el lavado de dinero. De este modo, cualquier delito puede ser relevante para la persecución del lavado de dinero y ya no solo delitos graves como asesinato, robo, receptación, fraude, soborno o el apoyo a organizaciones terroristas. Esta reforma también ha llevado a que tanto particulares como empresarios se les acuse erróneamente de delitos con mayor frecuencia.
GwG establece mayores exigencias en obligaciones de diligencia y cumplimiento
Al mismo tiempo, el GwG ha aumentado las obligaciones de diligencia y los requisitos de cumplimiento para ciertas empresas, instituciones de crédito y proveedores de servicios financieros. Por ejemplo, los bancos están obligados a informar inmediatamente a la oficina central de investigaciones de transacciones financieras sobre situaciones sospechosas. La notificación de una transacción sospechosa suele conducir al bloqueo de la cuenta por parte del banco. Depende del criterio del banco bajo qué circunstancias considera sospechosa una transacción. Esto puede incluir, entre otros, depósitos en efectivo superiores a 10,000 euros en el banco habitual, ingresos de pagos del extranjero o la recepción de depósitos a plazo determinados para un tercero. Asimismo, transferencias de sumas inusualmente altas o muchas transferencias con cantidades menores pueden llevar a una sospecha de lavado de dinero. El problema para el cliente bancario es que no recibe información detallada sobre el motivo del bloqueo de la cuenta. Porque de este modo, el banco incurriría en responsabilidad penal bajo el GwG.
Bloqueo de cuenta debido a sospecha de lavado de dinero
Los requerimientos del GwG han llevado a que muchos bancos informen rápidamente sobre una sospecha de lavado de dinero. Si el banco ha bloqueado la cuenta debido a sospechas de lavado de dinero, una transacción solo puede realizarse con el permiso de la oficina central de investigaciones de transacciones financieras (FIU) o de la fiscalía competente. Sin embargo, en la práctica, se observa que muchos bancos no realizan transacciones una vez que la cuenta está bloqueada. Dado que el bloqueo de una cuenta puede tener consecuencias significativas y además dañar la reputación de una empresa, debe levantarse el bloqueo lo más pronto posible. Esto a menudo solo es posible con el apoyo de un abogado competente. De hecho, la sospecha a menudo se puede aclarar rápidamente y el cliente del banco puede volver a disponer libremente de su cuenta.
Las empresas obligadas deben tomar medidas de precaución
A través del lavado de dinero se busca proteger los activos obtenidos mediante una acción delictiva. Quien oculte o disimule tales activos o evite o ponga en peligro su aseguramiento, está culpable de lavado de dinero conforme al § 261 StGB. El GwG regula qué medidas de precaución deben tomar las instituciones de crédito y proveedores de servicios financieros, abogados y notarios, auditores y contadores, comerciantes de bienes, agentes inmobiliarios, empresas de seguros, intermediarios de arte o organizadores de juegos de azar para prevenir el lavado de dinero. Las infracciones contra estas obligaciones pueden ser penalizadas con elevadas multas.
Esto lleva a que las empresas obligadas deban implementar una gestión de riesgos efectiva. Esto incluye un análisis de riesgos y correspondientes medidas internas de seguridad.
MTR Legal Rechtsanwälte son interlocutores experimentados en derecho penal económico y también asesoran en acusaciones de lavado de dinero..
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