Cobertura penal en el seguro D&O
Los directores generales enfrentan un alto riesgo y también pueden ser personalmente responsables. Un seguro de D&O está diseñado para mitigar el riesgo de responsabilidad. Es aún más crítico que el seguro D&O intervenga en caso de siniestro y no niegue la cobertura. El Oberlandesgericht Hamm ha fortalecido los derechos de los asegurados en su decisión del 13 de julio de 2023, dejando claro que la cobertura penal provisional de un seguro D&O no puede ser negada porque la información proporcionada por el asegurado sea considerada «insuficiente» por la compañía aseguradora (Ref.: 20 U 64/22).
Los órganos de dirección, como los directores generales, enfrentan un alto riesgo de responsabilidad personal. En caso de errores en la gestión de la empresa, tanto la sociedad como terceros pueden tener reclamaciones contra el director general, quien es responsable con su patrimonio personal de manera ilimitada. Para mitigar este riesgo para los directores generales y otros órganos de dirección, puede ser recomendable contratar un seguro D&O. Es importante que el alcance del seguro esté adaptado a los riesgos de responsabilidad individuales de un órgano de dirección, dice el abogado Michael Rainer, contacto para derecho societario en la firma de abogados MTR Legal Rechtsanwälte. El alcance de la póliza también puede incluir cobertura penal.
Sospecha de delito
En el procedimiento ante el Oberlandesgericht Hamm, la empresa había contratado un seguro D&O que incluía cobertura penal para su director general. Las autoridades fiscales habían iniciado un procedimiento penal tributario contra el director general por sospecha de participación en delitos fiscales. Cuando el director general se enteró de las investigaciones a raíz de la ejecución de una orden de registro y la detención provisional de un coacusado, solicitó cobertura al seguro D&O para los costos de defensa incurridos.
La cobertura penal acordada en la póliza de seguro era provisional si el director general negaba haber violado conscientemente sus obligaciones. Sin embargo, si se demostraba el delito y el director general era condenado, el asegurador podría reclamar la devolución de los costos.
Aseguradora retira compromiso de cobertura
La aseguradora inicialmente otorgó la cobertura sin objeciones. Sin embargo, cuando recibió la primera factura parcial de la firma encargada de la defensa, se negó a pagar. La compañía aseguradora también rechazó asumir otros costos de defensa.
La aseguradora justificó el rechazo alegando que el director general no había proporcionado información suficiente sobre las acusaciones. El director general había incumplido sus obligaciones al no proporcionar al asegurador detalles del caso ni permitir acceso al expediente del procedimiento penal. Por lo tanto, no existía obligación de cobertura para el seguro D&O.
Con esta argumentación, la aseguradora no tuvo éxito ni en primera ni en segunda instancia ante el OLG Hamm. Si el director general acusado se defiende contra la acusación de un delito, no se le puede exigir que se abra ante su asegurador. Además, esto podría restringir significativamente sus posibilidades de defensa en el procedimiento penal, señaló claramente el tribunal de apelación.
Seguro no autorizado para «interrogar»
Por lo tanto, la compañía aseguradora no está autorizada para «interrogar» a la persona asegurada sobre las acusaciones, afirmó el OLG Hamm. Asimismo, el asegurador no puede construir un incumplimiento de obligaciones del asegurado basándose en la negativa de éste a proporcionar más información, y por ende, no puede denegar la cobertura, aclaró el tribunal. Es completamente suficiente si el asegurado informa al asegurador que niega la acusación delictiva. Esta comunicación se realizó.
Tampoco existe un incumplimiento de obligaciones si al asegurador no se le permite acceder a los documentos del procedimiento de investigación. Además, el director general acusado no tiene derecho a acceder a dichos documentos por su cuenta, y sus abogados no pueden entregarlos a un seguro, explicó el OLG Hamm. Además, la compañía aseguradora recibió la extensa acusación. En este sentido, no está claro en qué medida todavía se siente insuficientemente informada.
Reclamación de cobertura de costos
Existe un caso asegurado y el director general acusado tiene derecho a que el seguro asuma los costos. Este derecho no está excluido ni por una violación consciente de obligaciones ni por un incumplimiento de las obligaciones, decidió el OLG Hamm. Si el director general fuera condenado por cometer un delito fiscal, el asegurador podría reclamar la devolución de los costos.
MTR Legal Rechtsanwälte asesora en cuestiones de responsabilidad de directores generales, seguro D&O y otros temas de derecho societario.
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