Titular de la cuenta recibe 42.000 euros de vuelta – Sentencia del LG Karlsruhe, Az.: 2 O 312/22
El fraude en la banca en línea está en aumento desde hace años. A pesar de todas las precauciones y medidas de seguridad, los ciberdelincuentes logran repetidamente hacerse con los datos bancarios confidenciales de sus víctimas para vaciar sus cuentas. Según informó Handelsblatt el 22 de julio de 2024 en línea, la Oficina Federal de Investigación Criminal registró 90.000 casos de fraude en el año 2023. Esto representa un aumento del 14 por ciento en comparación con el año anterior. Para las víctimas, naturalmente es un shock darse cuenta de que sus cuentas han sido vaciadas. Sin embargo, en muchos casos existe la posibilidad de recuperar el dinero del banco o caja de ahorros.
El phishing sigue siendo uno de los métodos de fraude más populares en la banca en línea. Las víctimas suelen recibir primero correos electrónicos o mensajes de voz que supuestamente provienen de su banco o caja de ahorros y se les pide bajo un pretexto dar clic en un botón o enlace. Supuestamente, esto es necesario para, por ejemplo, actualizar datos o para seguir utilizando todas las funciones de la cuenta. El enlace o botón les lleva a un sitio web que suele parecerse mucho al de su banco. Aquí se les pide que ingresen datos bancarios confidenciales. No deben seguir esta solicitud bajo ninguna circunstancia. Si lo hacen, suele ser demasiado tarde y los delincuentes usan los datos bancarios para realizar pagos desde la cuenta de sus víctimas.
El titular de la cuenta solo responde por negligencia grave
Sin embargo, en muchos casos, el banco o la caja de ahorros debe hacerse cargo del daño. El titular de la cuenta solo es responsable si ha actuado con negligencia grave. Pero la negligencia grave debe ser demostrada por el banco. Según el § 675w BGB aF, el banco debe probar la autorización de una operación de pago por parte del cliente si está en disputa. Esta carga de prueba del banco fue confirmada por el BGH con sentencia del 5 de marzo de 2024 (Az.: XI ZR 107/22), según el bufete de abogados económicos MTR Legal Rechtsanwälte, que asesora, entre otros, en derecho bancario.
Numerosos tribunales también han decidido que el banco o la caja de ahorros debe compensar el daño si los pagos no fueron autorizados por el titular de la cuenta. Tal es el caso también del Tribunal de Distrito de Karlsruhe (Az.: 2 O 312/22).
Delincuentes actúan 122 veces
En el caso subyacente en el LG Karlsruhe, los delincuentes actuaron de manera especialmente audaz y realizaron 122 pagos desde la cuenta del ahorro de su víctima en un plazo de 10 días. Cuando el titular de la cuenta notó los pagos, los delincuentes ya habían retirado unos 42.000 euros de su cuenta. Los delincuentes habían utilizado el procedimiento de pago Apple Pay.
Como no autorizó los pagos, el titular de la cuenta exigió a la caja de ahorros la indemnización por el daño. No había configurado el procedimiento de pago Apple Pay y no lo había activado de manera consciente o intencionalmente. Además, la caja de ahorros debería haber notado las frecuentes retiradas, lo que le habría permitido detener los pagos no autorizados.
Sin embargo, la caja de ahorros se negó a hacerse cargo del daño. Argumentó que su cliente había autorizado los pagos o al menos no protegió adecuadamente sus datos bancarios del acceso de terceros.
La caja de ahorros está en la obligación
El LG Karlsruhe falló a favor de la demanda del titular de la cuenta. La caja de ahorros debe compensar el daño causado. No se puede reprochar al demandante que haya actuado con negligencia grave y permitido así a los delincuentes acceder a su cuenta.
Cómo los delincuentes consiguieron los datos bancarios confidenciales ya no se puede determinar. Es posible que hayan conseguido los datos mediante phishing. Los estafadores actúan cada vez de manera más astuta y las páginas web falsas son a menudo casi indistinguibles para sus víctimas, según el tribunal. También es posible que haya habido una filtración de datos en el entorno de la caja de ahorros, permitiendo a los delincuentes llegar a los datos bancarios confidenciales. En cualquier caso, no se puede reconocer un comportamiento culpable grave del titular de la cuenta, por lo que la caja de ahorros debe compensarle el daño, dictaminó el LG Karlsruhe.
MTR Legal Rechtsanwälte tiene gran experiencia en el derecho bancario y asesora a los clientes en litigios legales con su banco.
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