Los créditos documentarios o Letters of Credit (L/C) son una forma de que las empresas se protejan contra impagos o retrasos en los pagos en las relaciones comerciales internacionales.
En las transacciones internacionales, las empresas enfrentan varios riesgos como retrasos en los pagos, impagos o dificultades de entrega. Una forma de protegerse contra tales riesgos son los créditos documentarios o Letters of Credit (L/C), según la firma de abogados MTR Legal Rechtsanwälte, que también asesora a sus clientes en el derecho comercial internacional.
En las operaciones de comercio exterior, puede transcurrir cierto tiempo entre la entrega y el pago de las mercancías. Esto supone varios riesgos para el exportador, como cambios en la situación geopolítica o dificultades económicas hasta la insolvencia del socio importador. Si el importador ha realizado pagos anticipados, puede enfrentarse a fallas o retrasos en las entregas. Los créditos documentarios son una opción para mitigar estos riesgos. Para ello, se involucra a un banco en la transacción.
En la práctica, esto significa que el banco de la empresa importadora asume una obligación de pago abstracta frente al exportador. De este modo, sustituye al importador en la obligación de realizar los pagos al exportador. Se compromete a transferir el importe adeudado dentro de un plazo acordado tan pronto como reciba los documentos acordados sin errores. Estos documentos incluyen, entre otros, la factura comercial, el conocimiento de embarque, el certificado de seguro, el certificado de origen, la lista de empaque o el certificado de control de mercancías.
El crédito documentario debe acordarse como un acuerdo de pago en el contrato de compraventa. Luego, el importador debe abrir el crédito documentario en su banco y depositar el monto. El banco puede liberar el dinero tan pronto como reciba los documentos acordados. El banco emisor comunica las condiciones del crédito documentario al banco del exportador y garantiza el pago del monto al cumplir con las condiciones.
Ambos socios comerciales pueden beneficiarse de un crédito documentario: los exportadores pueden protegerse contra impagos y los importadores aún no han hecho pagos anticipados en caso de fallos en la entrega.
Es importante que el contrato de compraventa establezca claramente qué documentos deben presentarse para cumplir con las condiciones del crédito documentario. Para evitar disputas legales, las condiciones en el contrato de compraventa y el crédito documentario deben coincidir.
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