La UE intensifica la lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo
La Unión Europea sigue combatiendo el lavado de dinero y ha creado un nuevo instrumento. Con la Autoridad de Lucha contra el Lavado de Dinero, conocida como AMLA, se ha establecido una nueva agencia europea para combatir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.
La AMLA fue fundada oficialmente en junio de 2024 y tiene su sede en Frankfurt am Main. La nueva agencia de la UE debe coordinar y mejorar el trabajo de las autoridades nacionales en la lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, para así seguir reduciendo los flujos de dinero ilegal y, idealmente, eliminarlos. De este modo, se pretende combatir tanto los peligros para la economía por el lavado de dinero como dificultar la financiación de actividades delictivas. Se espera que la AMLA comience sus operaciones a mediados de 2025.
Unificación de la lucha contra el lavado de dinero
Con la nueva agencia europea se deben unificar regulaciones legales esenciales en los distintos estados miembros de la UE para que la lucha internacional contra el lavado de dinero sea más efectiva. Para ello, la AMLA se equipará con amplios poderes. La agencia europea asumirá la supervisión directa de 40 instituciones de crédito seleccionadas, particularmente expuestas al riesgo, interviniendo en caso necesario. Además, apoyará a las autoridades nacionales en aquellas instituciones no contempladas aquí y también en empresas que no forman parte directa del sector financiero, según el bufete de abogados MTR Legal Rechtsanwälte, que asesora en, entre otros, derecho penal económico y en el manejo de la acusación de lavado de dinero.
Dado el amplio alcance de las facultades de la AMLA, se puede esperar que la lucha contra el lavado de dinero se intensifique aún más. No solo se verán afectadas las empresas del sector financiero, sino también las que operan en áreas relacionadas, como inmuebles o proveedores de criptodivisas.
Nueva directiva de la UE sobre lavado de dinero
También se deberán tener en cuenta las nuevas regulaciones de la UE para combatir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, aprobadas por el Parlamento de la UE en mayo de 2024.
Afecta principalmente a las transacciones en efectivo, ya que los pagos en efectivo siguen siendo un medio extremadamente popular y eficaz para “limpiar” dinero de actividades ilegales. Por lo tanto, la sexta Directiva de Lavado de Dinero introducirá un nuevo límite máximo a nivel de la UE para las transacciones en efectivo. Solo se permitirán hasta un límite de 10,000 euros. Los estados miembros tienen la libertad de introducir límites más bajos. Cabe señalar que los clientes deben ser identificados ya en pagos en efectivo a partir de 3,000 euros.
Proveedores de criptodivisas y bienes de lujo
También en el comercio de criptomonedas se deben observar regulaciones más estrictas. Los proveedores de servicios de criptomonedas pasarán a formar parte del círculo de sujetos obligados, es decir, deben cumplir con deberes de diligencia más estrictos. Esto afecta especialmente a las relaciones de corresponsalía bancaria transfronterizas. De esta manera, se debe mejorar el seguimiento de las transferencias de criptoactivos para limitar también aquí la posibilidad de lavado de dinero. Con esto, los proveedores de servicios de criptomonedas también podrían estar sujetos a la supervisión de la AMLA.
Los comerciantes de bienes de lujo, como yates, aviones privados o automóviles particularmente lujosos con un valor a partir de 250,000 euros, también están obligados a cumplir con controles KYC (Conozca a su cliente) más estrictos. Asimismo, la venta de estos productos conlleva automáticamente un reporte a las Unidades de Inteligencia Financiera si la compra fue realizada por empresas o fideicomisos fuera de la UE. También en la venta de joyas, piedras preciosas, oro y otros metales preciosos, los comerciantes están obligados a realizar controles si el precio de compra excede los 10,000 euros.
Bienes inmuebles y fútbol
En el sector inmobiliario también se prevén controles más estrictos. Las empresas o fideicomisos de fuera de la UE que poseen bienes inmuebles dentro de la Unión desde 2014 deben registrarse en el registro de transparencia.
Dado el alto volumen de dinero que se mueve en el fútbol profesional, también se podrían llevar a cabo controles en transferencias de jugadores, inversiones o patrocinios. Sin embargo, aquí deben observarse en mayor medida las regulaciones nacionales de los estados miembros de la UE.
Al igual que la AMLA, la nueva directiva sobre lavado de dinero también debe contribuir a la unificación y eficiencia en la lucha contra el lavado de dinero dentro de la UE. Debe ser transpuesta a la legislación nacional antes del 10 de julio de 2027.
Para los sujetos obligados, esto significa que deben prepararse con anticipación para las nuevas regulaciones. Además, las infracciones pueden ser sancionadas severamente.
MTR Legal Rechtsanwälte asesora sobre el tema Lavado de dinero y otros temas del derecho penal económico.
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