은행은 베를린 고등법원의 판결에 따라 처리 수수료를 반환해야 합니다.
대출을 받기 위해 한 부동산 회사가 은행에 약 39,000유로의 처리 수수료를 지불했습니다. 2023년 10월 30일, 베를린 고등법원의 결정에 따라, 이 수수료의 지불은 유효하게 합의되지 않았으므로 은행은 처리 수수료를 반환해야 합니다 (Az. 8 U 212/21).
독일 연방 대법원의 2017년 7월 4일 최고 법원 판례에 따르면, 기업 대출에서 처리 수수료에 대한 일반 약관(GTC)은 유효하지 않습니다. 독일 연방 대법원의 판례에 따르면, 이러한 조항의 타당성은 상업 교역의 특수성이나 경영자의 더 나은 이해를 이유로 경제적 총 부담을 근거로 설명될 수 없다고 MTR Legal Rechtsanwälte가 밝혔으며, 이들은 은행법에도 상담을 제공합니다.
대출 금액의 1%에 해당하는 처리 수수료
이 판례에 베를린 고등법원이 2023년 10월 30일 결정으로 따랐습니다. 기본적인 사건은 부동산 회사가 피고 은행에서 대출을 받았다는 것입니다. 양 당사자는 대출 금액의 1%에 해당하는 처리 수수료의 지불을 약정했는데, 이는 약 39,000유로입니다. 대출자는 처음에는 처리 수수료를 지불했지만, 나중에 그 약정이 무효했음을 이유로 이를 반환받기를 요구했습니다.
예상대로 은행 측에서는 다르게 보고 반환을 거부했습니다. 그녀는 수수료가 형식적으로 아니고 오랜 협상 후 대출자와 개별적으로 합의되었다고 반박했습니다. 이 합의는 안내지에 기재되었으며 일반약관의 일부가 아니었습니다. 또한 그녀는 § 814 BGB에 따라 반환이 제외되어야 한다고 주장했습니다. 왜냐하면 부동산 기업의 협상 상대방은 완전한 전문가로서 부동산 시장 및 금융 옵션에 대한 포괄적인 지식이 있어야 하므로 BGH의 기업 대출 처리 수수료 판례도 알고 있어야 했기 때문입니다.
베를린 고등법원 항소 기각
이러한 논거로는 베를린 지방 법원에서 성공을 거두지 못했습니다. 법원은 1심에서 은행이 처리 수수료를 반환해야 한다고 판결했습니다. 베를린 고등법원에서도 은행은 성공을 거두지 못했습니다. KG는 항소를 기각하고 1심 판결을 확인했습니다.
베를린 고등법원은 대출 계약에 대출 금액의 1%에 해당하는 처리 수수료에 대한 무효적인 일반 약관 조항이 포함되어 있다고 설명했습니다. 이 조항은 일반 약관에 직접 포함되어 있지 않았습니다. 그곳에서는 무효 조항임이 쉽게 인식될 수 있었습니다. 하지만 은행은 대출 계약에서 처리 수수료를 단순히 간접적으로 언급하고, 처리 수수료의 금액을 첨부된 ESIS 안내지에만 나열하고 고객에게 대출 지급 조건으로 개별 합의에 서명하도록 함으로써 처리 수수료 무효화 규칙을 벗어날 수 없습니다, 라고 KG는 명시했습니다. 그의 서명으로 고객은 계약 조항이 특히 이자와 처리 수수료에 대해 자유롭게 협상된 개별 합의로서 대출 계약의 일부가 되었음을 확인해야 했습니다.
포장된 일반 약관 합의
따라서 대출 계약서에 명확한 규정을 피했더라도 여전히 일반 약관이 있습니다. 대출 양식에 서명의 요구가 대출 지급 조건으로 나열되어 있는 계약 조항과 특히 처리 수수료가 자유롭게 협상된 개별 합의임을 은행이 사전에 작성한 선언은 의미가 없다고, 법원은 덧붙였습니다. 이는 이미 자유롭게 협상되었다고 주장된 개별 합의가 일반 약관임을 확인합니다. 자유롭게 협상된다는 것은 은행이 논쟁의 여지가 있는 조항에 관해 진지한 협상 의지를 가지고 있어야만 합니다. 이것은 인식되지 않았습니다. 따라서 조항은 무효입니다.
처리 수수료의 반환 청구는 § 814 BGB에 의해도 제외되지 않습니다. 대출자에게 처리 수수료에 관한 BGH의 판례를 알고 있는 것으로는 충분하지 않습니다. 그는 해당 법적 의무의 부재에 대한 올바른 법적 결론도 도출했어야 했습니다. 특히, 개별 협의의 확인서 서명을 요구한 계약 설계에서 은행은 일반 약관의 존재를 감추고 있었기 때문에, 경험 많은 사업가라도 그가 처리 수수료를 지불할 의무가 있다고 믿을 수 있었습니다. 따라서 은행은 처리 수수료를 반환해야 한다고 KG 베를린은 결정했습니다.
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