Sentencia del Tribunal Regional de Düsseldorf del 21.12.2023 – Az. 8 O 55/23
Un banco puede rescindir un préstamo por una razón importante. Es posible la rescisión, por ejemplo, si el reembolso del préstamo está en peligro porque la situación patrimonial del cliente se ha deteriorado considerablemente. Sin embargo, un informe de crédito negativo de Schufa no es una razón importante que autorice al banco a rescindir un préstamo. Así lo ha decidido el Tribunal Regional de Düsseldorf con sentencia de 21 de diciembre de 2023 (Az.: 8 O 55/23).
En la concesión de préstamos, los bancos no deben depender exclusivamente del puntaje de crédito de sus clientes. Así lo decidió el TJUE con sentencia de 7 de diciembre de 2023 (Az.: C-634/21), según la firma de abogados MTR Legal, que asesora, entre otras cosas, en derecho bancario. El Tribunal Regional de Düsseldorf decidió ahora que un informe de crédito negativo de Schufa tampoco es motivo para la rescisión de un préstamo por parte del banco.
Informe de crédito negativo de Schufa
En el caso subyacente, el prestatario demandado había tomado un préstamo de 35.000 euros en diciembre de 2020 en el banco demandante, el cual debía reembolsarse en 96 cuotas. Después de que el banco desembolsara el préstamo, recibió de Schufa información sobre una entrada negativa del prestatario. Este estaba listado en el nivel de clasificación P y con una tasa de riesgo del 96,8%. En mayo de 2022, el banco recibió otra notificación de Schufa, indicando que otro contrato de crédito con el cliente había sido cancelado por retraso en los pagos. La cuota del préstamo pendiente aún era de unos 7.400 euros.
Esto sirvió al banco como motivo para rescindir extraordinariamente el contrato de préstamo con su cliente el 27 de mayo de 2022, bajo el pretexto de la notificación de Schufa, por una razón importante. La demanda pendiente del préstamo, por un valor de aproximadamente 31.000 euros, se hizo vencible con plazo hasta el 26 de junio de 2022. Cuando el demandado no cumplió con la demanda, el caso terminó ante el LG Düsseldorf. El tribunal desestimó la demanda del banco por el pago de la demanda pendiente. El banco no tuvo una razón importante para la rescisión del préstamo, sentenció el LG Düsseldorf.
Entrada de Schufa no es motivo importante para la rescisión del préstamo
La indicación de una entrada negativa de Schufa no es suficiente como motivo importante para la rescisión, dejó en claro el tribunal. Más bien, el banco está obligado a realizar un examen minucioso para verificar si la situación patrimonial del prestatario se ha deteriorado significativamente. Para ello, debería haber comparado la situación patrimonial del prestatario en el momento de la celebración del contrato y al momento de la rescisión, y haber evaluado objetivamente las circunstancias económicas del caso particular. No debería haber fundamentado la rescisión únicamente en los informes de Schufa, concluyó el tribunal.
Informes de Schufa no son admisibles como prueba en juicio
Además, el informe de Schufa presentado no es, de todos modos, admisible como prueba en juicio. Porque los valores de puntuación, niveles de clasificación y tasas de riesgo son intransparentes para terceros ajenos, ya que no es evidente cómo y con base en qué datos fueron calculados, explicó el LG Düsseldorf.
Por lo tanto, la rescisión del contrato de préstamo es inválida y el prestatario puede devolver el préstamo en las cuotas acordadas.
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