# BGH – Отрицательные процентные ставки в основном недопустимы

Source: https://www.mtrlegal.com/ru/bgh-otritsatelnye-protsentnye-stavki-v-osnovnom-nedopustimy/ · Language: ru · Updated: 2026-07-27

---

## Решения Федерального суда по начислениям комиссии за хранение – дело №: XI ZR 61/23, XI ZR 65/23, XI ZR 161/23 и XI ZR 183/23

В условиях длительного периода низких процентных ставок ряд банков начали взимать с клиентов т.н. комиссии за хранение, то есть отрицательные проценты на вклады. Такие комиссии за хранение на сберегательные и срочные банковские счета недопустимы. Это было решено Федеральным судом в решениях от 4 февраля 2025 года (дело №: XI ZR 61/23, XI ZR 65/23, XI ZR 161/23 и XI ZR 183/23). Кроме того, отрицательные проценты также могут быть недопустимы для расчетных счетов, если банк недостаточно четко и однозначно формулирует соответствующие положения для клиентов.

Длительное время проценты были низкими. Европейский центральный банк (ЕЦБ) начал взимать отрицательные проценты на депозиты в 2014 году. Эти дополнительные расходы различные банки и сберегательные кассы передали своим клиентам в форме комиссий за хранение для вкладов. Это касалось не только сберегательных и срочных банковских счетов, но и расчетных счетов. Практика банков по введению отрицательных процентов была юридически спорной. Федеральный суд теперь однозначно встал на сторону клиентов банков и укрепил их права. Он четко указал, что комиссии за хранение на срочные банковские счета и сберегательные вклады недопустимы, а также на расчетных счетах они допустимы лишь ограниченно. Затронутые клиенты банков теперь могут требовать возврат отрицательных процентов из своего банка, сообщает юридическая фирма MTR Legal Rechtsanwälte, которая в числе прочего консультирует по банковскому праву.

## Отрицательные проценты на сберегательные и срочные банковские счета недопустимы

Федеральный суд рассмотрел иски центра защиты прав потребителей Германии, а также центров защиты прав потребителей Саксонии и Гамбурга. Они сочли, что взымаемые различными финансовыми учреждениями комиссии за хранение недопустимы. Их иски в значительной степени были успешны.

Комиссии за хранение на срочные и сберегательные банковские счета представляли собой необоснованную ущемление клиентов, указал Федеральный суд. Депозиты на срочные и сберегательные счета служат не только для безопасного хранения средств, но и для сбережения и инвестиций. Этот характер изменяется сбором отрицательных процентов, что противоречит принципам добросовестности в ущерб клиентам, объяснили судьи в Карлсруэ.

## Необоснованное ущемление клиентов банков

Так, срочный депозит полностью теряет свою функцию сбережения и инвестирования, если взымаемая комиссия за хранение превышает начисление на депозит. В результате это приводит к уменьшению депозита, отметил Федеральный суд. Средний и долгосрочный цель сберегательного вклада заключается в накоплении капитала и защите его от инфляции процентами. Однако этот цель нарушается взиманием комиссий за хранение, так как это приводит к уменьшению сберегательного вклада. Это представляет собой необоснованное ущемление потребителей, которое не может быть оправдано тем, что кредитные учреждения, возможно, должны были платить отрицательные проценты на свои депозиты в центральный банк с июня 2014 по июль 2022, отметил Федеральный суд.

## Комиссии за хранение также могут быть недопустимы для расчетного счета

Для расчетных счетов ситуация более сложная. В данном случае взимание комиссий за хранение может быть по сути допустимо. Однако положения в договорах на расчетные счета о взимании комиссий за хранение недопустимы для потребителей, если они противоречат требованию прозрачности согласно § 307 абз.1 предложение 2 Гражданского кодекса Германии, пояснили судьи в Карлсруэ. Положения должны настолько информировать клиента о размере вознаграждения, что он сможет оценить свое экономическое бремя. Остатки на расчетных счетах могут меняться в течение дня в результате поступлений и списаний. Для владельца счета должно быть понятно, какой конкретный остаток используется для расчета вознаграждения и до какого времени учета ежедневных операций, так Федеральный суд. Если эти требования не выполняются, отрицательные проценты также недопустимы для расчетных счетов.

## Требовать возврат отрицательных процентов

После решений Федерального суда пострадавшие клиенты банков имеют хорошие шансы вернуть уплаченные отрицательные проценты из своего банка. Им следует учитывать сроки давности своих исков. Из-за трехлетнего срока давности можно требовать возврата комиссий за хранение из 2022 года. По более старым требованиям вопрос о давности еще не окончательно урегулирован. Однако можно предположить, что и более старые комиссии за хранение могут быть возвращены, поскольку правовая ситуация была разрешена Федеральным судом только теперь.

MTR Legal Rechtsanwälte консультирует Вас по возврату отрицательных процентов и другим вопросам [банковского права](https://www.mtrlegal.com/rechtsberatung/bankrecht/).

Пожалуйста, [свяжитесь](https://www.mtrlegal.com/kontakt/) с нами!